个人养老金制度自全面推开已满一个月，在这一个月的时间里，保险产品扩容至 177 款，为广大民众提供了更多的养老选择。那么，面对这三大类保险产品，我们该如何挑选呢？

首先来看商业养老保险。这类产品以稳健的收益为特点，能够在一定程度上为养老生活提供稳定的现金流。以某知名保险公司的一款商业养老保险为例，其预定利率为 3.5%，在市场上处于较为领先的水平。投保人可以根据自己的需求和经济状况，选择不同的缴费期限和领取方式。比如，缴费期限可以选择 5 年、10 年、15 年等，领取方式可以选择一次性领取、定期领取或终身领取等。这种灵活性使得商业养老保险能够更好地满足不同消费者的需求。

其次是年金保险。年金保险主要是在被保险人达到一定年龄后，开始定期领取固定金额的保险金。它的特点是收益相对较为稳定，且风险较低。以某款年金保险产品为例，被保险人在 60 岁开始领取，每年可领取 5 万元，领取期限为 20 年。这样，在退休后的 20 年里，被保险人每年都能获得一笔稳定的收入，用于日常生活开销或其他消费。

最后是增额终身寿险。这类产品不仅具有保险保障功能，还具有一定的储蓄和增值功能。其保额会随着时间的推移而不断增加，实现资产的稳健增值。以某增额终身寿险产品为例，初始保额为 100 万元，每年以 3%的复利递增。在被保险人百年之后，其受益人可以获得一笔可观的保险金，用于遗产传承或其他用途。

在挑选这三大类保险产品时，消费者需要根据自己的实际情况进行综合考虑。如果注重养老生活的稳定性和现金流，商业养老保险可能是不错的选择；如果希望在退休后定期领取固定金额的保险金，年金保险则更为合适；而如果既想要保险保障，又希望实现资产的增值，增额终身寿险则可以作为考虑的对象。此外，消费者还需要关注保险公司的信誉度、产品的费用结构等因素，以确保自己的权益得到保障。

总之，个人养老金制度的全面推开为人们的养老生活提供了更多的选择和保障。在挑选保险产品时，消费者应充分了解各类产品的特点和优势，结合自己的实际需求，做出明智的决策。